Richiedere un Prestito, quali possibilità e quale scegliere.

Quando un lavoratore dipendente necessita di liquidità le soluzioni creditizie a sua disposizione sono essenzialmente due; il prestito personale e la cessione del quinto dello stipendio. Entrambe presentano delle caratteristiche da ponderare e quindi una giusta considerazione è la miglior via da seguire per scegliere la soluzione più vicina alle proprie aspettative. Il prestito personale non può essere erogato a quei dipendenti che hanno avuto in passato dei problemi o dei ritardi nei pagamenti. Tutti coloro che sono stati segnalati nelle varie centrali rischi (cosiddetti Cattivi Pagatori) devono per forza di cose dirigersi verso la cessione del quinto. Anche la somma massima che si vuol ottenere può essere un parametro che va ad influenzare sulla scelta, infatti attraverso la cessione del quinto è possibile ottenere somme, anche elevate. senza fornire motivazione della richiesta, cosa che invece è presente per la richiesta di un prestito personale. 
Alcune domande e risposte sul Prestito con Cessione del Quinto dello Stipendio
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​Quale è la durata massima di un Prestito con Cessione del Quinto?
10 anni (120 mesi) o in alcuni casi 5 anni (60 mesi)

​Quanto posso chiedere in prestito con la Cessione del Quinto?
Il massimo importo finanziabile dipende:
dall'entità della pensione per i pensionati;
dall'entità dello stipendio mensile per i dipendenti pubblici/statali;
dalla liquidazione maturata (TFR) e dallo stipendio netto percepito per i dipendenti privati.


E' possibile per un lavoratore con contratto a tempo determinato richiedere la Cessione del Quinto dello Stipendio?
Normalmente no, ma in alcuni casi è possibile ottenere il prestito con Cessione del Quinto dello Stipendio, con una durata del finanziamento che non dovrà superare quella del contratto in essere.

​Sono necessarie garanzie per una Cessione del Quinto?
Per richiedere ed ottenere la Cessione del Quinto l’unica garanzia è rappresentata dallo stipendio/pensione e, per i lavoratori del settore privato, dal TFR. Inoltre, per la parte che eccede il TFR una polizza assicurativa copre il rischio vita e il rischio impiego. 

I cattivi pagatori possono richiedere la Cessione del Quinto?
Si, la Cessione del Quinto dello Stipendio è una soluzione disponibile per chi non riesce ad ottenere un prestito nella maniera tradizionale, per motivi legati, ad esempio, a ritardi nei pagamenti per prestiti personali pregressi.

​E' possibile richiedere l'estinzione anticipata della Cessione del Quinto?
Si può estinguere anticipatamente la cessione del quinto secondo le clausole del contratto firmato al momento della richiesta.

​Posso usare la Cessione del Quinto per il consolidamento debiti?
Si, attraverso la Cessione del Quinto è possibile effettuare un consolidamento dei debiti. In pratica puoi eliminare le rate di altri prestiti in corso estinguendo i rapporti sottostanti con la liquidità che viene messa a disposizione
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​La Cessione del Quinto può essere richiesta da lavoratori e impiegati appena assunti?
E' possibile, purché:
l’importo richiesto non sia elevato;
l’azienda sia di dimensioni medio-grandi;
il contratto sia a tempo indeterminato.
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ECONOMICO - CONVENZIONE INPS INPDAP NoiPa - Tasso Fisso e Rata Costante per l'intera durata del finanziamento
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SPENSIERATO - Trattenuta in Busta Paga o sul Cedolino Pensione
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GARANTITO - Il Prestito Include Nella Rata la Polizza Rischio Vita e per i Dipendenti Rischio Impiego
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NESSUNA MOTIVAZIONE RICHIESTA - Non Occorre Indicare il Motivo della Richiesta - ANCHE IN PRESENZA DI DISGUIDI FINANZIARI

Forme di Finanziamento dedicate ai Pensionati

​Le forme di finanziamento dedicate alla categoria dei pensionati, rappresentano un settore in costante crescita. La crisi economica e la conseguente difficoltà di erogazione delle Banche, hanno portato a dare credito soprattutto ai titolari di pensione, lasciando da parte però di chi possiede una minima o percepisce un assegno d'invalidità. Entrambe infatti prevedono il sostentamento della persona nelle sue necessità primarie.
Il pensionato ricorre quindi alla Cessione del Quinto. In accordo con l'Ente preposto al pagamento della propria pensione che rilascerà un certificato di quota cedibile, il pensionato vedrà sottrarsi una rata non superiore ad un quinto della stessa.

Quali categorie di pensioni sono finanziabili?
INPS (Istituto Nazionale Previdenza Sociale)
INPDAP (Istituto Nazionale Previdenza per Dipendenti della Pubblica Amministrazione)
IPOST (Istituto Postelegrafonici)
EMPALS (Ente Nazionale di previdenza e assistenza per i Lavoratori dello Spettacolo)
ENASARCO (Ente Nazionale di Assistenza ad Agenti e Rappresentanti di Commercio)
Non sono finanziabili i pensionati appartenenti all'Ente INAIL.

Vantaggi.
Rata e tasso fisso per tutta la durata finanziamento.
Firma singola senza bisogno di un garante.
Durata da 24 a 120 mesi.
Copertura Assicurativa.
Concessione del prestito anche se cattivi pagatori o protestati.
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TRASPARENZA - INFORMATIVA CONSUMATORE
ESEMPIO DI PRESTITO: Netto Ricavo per il Cliente 25.000 € da restituire in 120 rate da 261,00 Comprensive di ogni spesa. Taeg Fisso 4,80% per tutta la durata del Finanziamento. Nessun Costo Di Transazione.

Possibili Cause di Mancata Concessione di un Prestito con Cessione del Quinto

Può accadere che pur lavorando in una grande società questa non disponga di sufficienti Garanzie e non soddisfi i criteri della finanziabilità per Istituti e/o Società finanziarie ed Assicurazioni che sono coinvolte nella concessione della Cessione del Quinto dello stipendio.
Vediamo allora di analizzare quali possono essere i Motivi del diniego per avere modo di comprendere che il problema non è il Dipendente, ma il suo Datore di Lavoro.  Per prima cosa valutiamo la situazione del Dipendente da cui ha origine il Rifiuto alla concessione della Cessione del Quinto:
Se siamo in presenza di assunzione a tempo determinato;
Se si è in Cassa Integrazione o Cassa Edile e appare in Busta paga anche dopo che è terminata;
Se l’assunzione è troppo recente, a differenza del dipendente Pubblico che è in linea di massima immediatamente finanziabile, per il dipendente privato deve essere non troppo recente;
Se è stato anticipato il TFR;
Se il numero dei dipendenti è minore di 16.
Per quanto riguarda il Datore di Lavoro nel Privato va precisato che non è il garante del dipendente, ma di se stesso in quanto deve dimostrare affidabilità e sicurezza della gestione amministrativa. I controlli avvengono attraverso il Cerved che pubblica i dati relativi a Capitale sociale, bilanci e valuta il rischio e l’affidabilità.
Pertanto le Imprese non sono affidabili o sono considerate negativamente ai fini della concessione della Cessione del Quinto quando:
I bilanci sono negativi e la perdita è superiore al Capitale Interamente Versato;
Non è un'azienda gradita all'Assicurazione;
Ha meno di 16 dipendenti;
I soci hanno in corso Protesti o Pignoramenti;
Il capitale sociale è troppo basso.
Inviando la richiesta acconsenti al trattamento
​dei dati personali in base alla Informativa Privacy

Richiedere un Preventivo di Prestito con Cessione del Quinto Dipendenti e Pensionati

Il prestito con cessione del quinto dello stipendio o della pensione è un finanziamento con tasso fisso per i dipendenti pubblici e privati con contratto a tempo indeterminato e i pensionati. Questo tipo di prestito è detto cessione del quinto perché la rata mensile è trattenuta direttamente dallo stipendio mensile fino a un quinto dell’importo totale della busta paga o della pensione, quindi il 20% dello stipendio/pensione valutato al netto delle ritenute. La rata della cessione può aumentare, ed è quindi possibile ottenere più liquidità, solo per i lavoratori dipendenti, fino ai due quinti dello stipendio grazie al prestito delega (cosiddetto doppio quinto). La concedibilita' dello stesso non dipende da eventuali problemi di credito passati del richiedente proprio perché, in virtu' della forma tecnica della cessione, è il datore di lavoro, o l'istituto previdenziale a pagare l’estinzione del finanziamento. E’ infatti quest'ultimo a pagare materialmente la rata al creditore, trattenendo l'importo dalla busta paga del proprio dipendente o dal cedolino pensione nel caso di assicurato pensionato.
Per i pensionati la scadenza del prestito non può però superare il novantesimo anno di età, anche se spesso le compagnie di assicurazione limitano il rischio assumendo prodotti con un massimo di 85 anni.
La legge prevede che, per il  contratto di cessione, venga stipulata anche un’assicurazione sulla vita e rischio impiego. In quest'ultimo caso l'assicurazione ha diritto di rivalsa nei confronti del debitore, entro i limiti del TFR maturato; l'assicurazione quindi è a vantaggio della sola finanziaria. Nel caso di rischio vita,  in caso di premorienza, l'assicurazione interviene senza vantare diritti nei confronti degli eredi.
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